Mengapa Saya Berhenti Investasi di Koinworks Peer to Peer Lending

Koinworks

Pada postingan sebelumnya saya sudah bahas sedikit tips memilih perusahaan tempat investasi peer to peer lending (P2P Lending)sebagai plaform pendanaan dan tempat meminjam uang secara online. Salah satunya adalah wajib terdaftar dan mendapat izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Baca: Hati-hati! Tips Memilih Tempat Investasi Peer to Peer Lending

Kebetulan Koinworks yang baru sekitar 1 tahun beroperasi terjun di bisnis ini telah memiliki izin dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan jadi saya tidak perlu khawatir terhadap legalitas perusahaan. Apalagi ketika pertama kali bergabung sebagai perdana mereka menginformasikan telah mengalokasikan dana sebesar 1 miliar Rupiah sebagai dana talangan apabila peminjam gagal bayar, nantinya setiap pendanaan yang dilakukan bisa mendapatkan jaminan pengembalian sesuai dengan tingkatan atau grade pihak peminjam.

Sebagai contoh untuk pendanaan dengan grade A dijamin pengembalian dana 100% dari sisa pokok yang belum terbayar. Sedangkan untuk grade B kalau tidak salah sebesar 90%. Tentu ini menjadi nilai tambah sebagai keamanan dalam berinvestasi yang saya lihat sehingga mau menempatkan dana di Koinworks. Namun setelah beberapa bulan berjalan ternyata ada poin-poin menurut saya cukup merugikan sebagai pendana sehingga akhirnya saya putuskan untuk sementara berhenti investasi di Koinworks.

Berikut ini beberapa alasan mengapa saya memilih berhenti investasi di Koinworks dan menarik secara bertahap dana hasil investasi:

Kurang transparan
Poin ini juga sebelumnya telah saya cantumkan pada artikel tips memilih tempat investasi peer to peer lending dan dalam hal ini bukan berarti Koinworks tidak memberikan informasi secara mendetail hanya saja kurang transparan. Sudah hampir 1 tahun berjalan tidak seperti platform peer to peer lending lain yang secara gamblang menginformasikan di halaman depan website resmi mereka terkait pencapaian jumlah dana yang berhasil disalurkan serta performa kredit, berapa persen peminjam yang melakukan pembayaran kredit tepat waktu dan berapa persen untuk non performance loan termasuk kredit macet.

Tidak Ada Data Perfomance Loan

Data seperti ini sangat dibutuhkan oleh calon investor yang ingin menempatkan dana untuk disalurkan. Bahkan bagi member yang telah bergabung pun tidak mendapatkan akses informasi tersebut.

Selain data performa kredit kurang transparansi imbal hasil atau bunga yang didapat juga kurang transparan. Data bunga hasil investasi yang ditampilkan adalah bunga efektif bukan bunga flat. Artinya nominal bunga tersebut baru tercapai apabila dana diinvestasikan kembali ke peminjam dengan bunga yang sama. Sebagai contoh di halaman portofolio tertera bunga yang didapat adalah 24.64% efektif sedangkan bunga flat adalah 12.32% pertahun.

Bunga Efektif Bukan Flat

Saya pun sempat terkecoh dengan tampilan bunga yang didapat ketika menyalurkan dana sebesar 5 juta Rupiah pada salah satu loan tertera bunga 24.64% pertahun. Saya pikir akan mendapatkan bunga hasil sebesar 2.053% setiap bulannya jika dikalkulasi dari 5 juta Rupiah didapat bunga sekitar Rp102.650 . Tetapi ternyata tidak, karena setelah menerima pembayaran setiap bulannya bunga yang saya dapat hanyalah sebesar 1% lebih dikit (Rp51.851).

Seharusnya koinworks menampilkan secara gamblang bunga hasil yang akan didapat dari investasi hanya untuk satu kali pembiayaan seperti halnya perusahaan lainnya. Sebenarnya data itu ditampilkan hanya saja pada detail informasi bukan di bagian depan bunga hasil ketika pembiayaan dilakukan. Penyampaian Informasi seperti ini tidak hanya saya sendiri yang mempertanyakan sebelumnya pernah juga di fanspage Facebook Koinworks seseorang minta informasi detail terkait perbedaan bunga yang didapat.

Data berubah tanpa ada notifikasi
Selain loan di atas salah satu pendanaan yang pernah saya lakukan dan saat ini masih berjalan juga mengalami masalah cukup pelik di mana memang pihak peminjam tidak membayar kredit secara rutin setiap bulannya. Memang ini adalah risiko kita ketika terjun di investasi peer to peer lending. Peminjam hanya membayar sesuai dengan angsuran pokok dan bunga pinjaman pada bulan pertama di bulan berikutnya hanya bunga/denda yang dibayarkan dan itupun tidak setiap bulan tetapi tiga bulan sekali. Sempat saya mempertanyakan permasalahan ini melalui pesan email ke Koinworks tetapi dinyatakan pendanaan tersebut belum bisa dikategorikan kredit macet.

Kredit Bermasalah

Saya pun memilih diam hingga akhirnya pendanaan ini benar-benar bermasalah sudah hampir 4 bulan tidak ada pembayaran dan pihak Koinworks pun tidak memberikan followup terkait dengan apa yang terjadi pada loan tersebut. Sampai saat ini sudah terhitung 8 bulan berjalan. Bahkan lucunya setelah coba saya cek menu portofolio dan melihat nomor loan tersebut jangka waktu pinjaman tiba-tiba berubah yang awalnya 12 bulan menjadi 24 bulan.

Data Berubah

Sampai saat ini saya masih bingung mengapa pendanaan yang sebelumnya sudah bermasalah sekarang semakin dibuat bermasalah oleh Koinworks.

Jebakan Batman
Bagi kalian yang sering mondar-mandir Browsing sana-sini di internet pasti sudah tidak asing lagi dengan istilah "Jebakan Batman" dan itulah yang pernah saya alami terkecoh bahasa marketing yang diterapkan oleh Koinworks. Beberapa waktu yang lalu saya sempatkan untuk buka dashboard Koinworks untuk melihat perkembangan pendanaan yang telah dilakukan. Ada sebuah banner besar dengan keterangan mendapatkan koin investasi sebesar Rp250.000 jika kita menghubungkan akun Facebook dengan ID di Koinworks.

Saya pikir mengapa begitu mudah mendapatkan dana sebesar itu hanya dengan menghubungkan akun Facebook. Dengan maksud tidak mau buang-buang rejeki saya pun langsung tekan tombol Facebook untuk connect ke Koinworks, tidak tertipu memang hanya dalam beberapa jam ada saldo masuk sebesar Rp250.000 dari Koinworks dengan keterangan apabila koin investasi tersebut tidak disalurkan dalam 14 hari maka akan hangus.

Daripada hilang begitu saja dan lebih cepat mendapatkan dana tersebut saya salurkan ke pembiayaan deposit Mayapada dengan jangka waktu 1 bulan bunga 6.6% pertahun (0.55% per bulan). Awalnya Saya ingin menyalurkan semua koin bonus tersebut sebesar Rp250.000 namun tidak bisa karena maksimal hanya Rp200.000. Jadilah saya topup lagi melalui transfer bank ke koinworks selesai Rp150.000. Dengan total dana Rp400.000 tersebut pendanaan deposit Mayapada saya bagi 2 x Rp200.000.

Koin Bonus Ditarik

Sebulan kemudian dengan harapan koin deposit yang telah dilakukan sudah cair saya cek portofolio juga menu aktivitas dan betapa kagetnya saya ternyata bonus koin investasi ditarik oleh koinworks jadi yang saya dapat hanyalah bunga hasil investasi dari koin bonus tersebut (Rp595.95) Ya.. 500 Rupiah lebih dikit Hahaha...! Dan kembali jauh panggang dari api.

Sebaiknya Koinworks di awal tidak perlu sembunyi-sembunyi langsung saja katakan jika menghubungkan ID Koinworks dengan akun Facebook akan mendapatkan dana sebesar Rp500 lebih dikit lah, Mewek! Jadi tidak perlu repot-repot saya menambah saldo untuk disalurkan. Intinya koinworks Ini kebanyakan menggunakan bahasa dan istilah marketing dengan jebakan Batman padahal investor itu adalah rekan harusnya menjalin hubungan dan komunikasi yang baik.

Itulah beberapa alasan mengapa untuk sementara ini saya berhenti investasi di Koinworks peer to peer lending dan berharap semoga dana yang ditempatkan bisa kembali dengan lancar setiap bulannya.

Berbagi :