Saldo Minimum Tabungan Supaya Bunga dapat Menutup Biaya Administsrasi Bulanan
Dibawah halaman artikel ini adalah table perkiraan saldo minimal tabungan supaya bunga bank dapat menutup biaya administrasi bulanan. Table tersebut sengaja saya buat supaya teman-teman dapat menahan besaran saldo mengendap agar potongan biaya admin per bulan tidak memangkas simpanan pokok. Yah alasan lain sih karena saya tahu kalau elu-elu pada malas menghitung sendiri. Hari gini zamannya tanya mbah google aja. Tanya forum kaskus. Jadi ketahuan kan waktu sekolah malas ngerjain PR matematika, haha……
Dengan mengetahui saldo minimum yang “harus” dipelihara, diharap tidak ada lagi keluh kesah (apalagi teriak-teriak) saldo tabungannya bocor secara terstruktur sistematis dan masif. Energi yang ada lebih baik untuk bekerja, berkreasi dan berkarya, supaya dapat duit banyak, sehingga biaya administrasi bulanan bukan beban berat lagi bagi kita.
Namun, jika saat ini potongan bulanan masih terasa berat, bisa dipilih produk tabungan yang tidak ada biaya admin bulanan supaya saldo tidak berkurang. Pilihlah produk Tabunganku atau tabungan Syariah tanpa biaya bulanan. Segera pilih.... Pilih sendiri...... Enak toh pilih sendiri....., dari pada milih yang lain harus di wakilkan. Cepat...... Cepat bergerak...... Jangan lamban. ..... Jangan jadi seorang peragu..... Jangan cuma ngomong saya prihatin..... Saya sedih.... Padahal ya gitu deh…...
Mohon diingat ya, besaran saldo minimum pada table dibawah hanya estimasi, dengan asumsi saldo tabungan adalah tetap, tidak ada perubahan transaksi baik debet atau kredit. Saya akan jelaskan dasar perhitungan sebagai "pertanggung jawaban" dengan table yang saya buat.
Dasar Perhitungan
Berdasar publikasi edukasi perbankan bank Indonesia ( BI ) dalam website bi.go.id, ada tiga metode perhitungan bunga tabungan bank, yaitu; berdasar: saldo terendah, saldo rata-rata, dan saldo harian.
Perhitungan suku bunga berdasar saldo terendah : bunga dalam satu bulan dihitung berdasarkan saldo terendah dalam bulan tersebut.
-Perhitungan suku bunga berdasar saldo harian : Bunga tabungan dalam bulan berjalan dihitung dengan menjumlahkan hasil perhitungan bunga setiap harinya
- Perhitungan suku bunga berdasar saldo rata-rata : bunga dalam satu bulan dihitung berdasarkan saldo rata-rata dalam bulan berjalan. Saldo rata-rata dihitung berdasarkan jumlah saldo akhir tabungan setiap hari dalam bulan berjalan, dibagi dengan jumlah hari dalam bulan tersebut
Rumus menghitung bunga tabungan
i: suku bunga tabungan pertahun
t: jumlah hari dalam bulan berjalan
365: jumlah hari dalam satu tahun (ada bank yang memakai 360 hari dalam satu tahun sebagai dasar perhitungan )
Note: pajak atas bunga bank adalah 20% untuk saldo diatas 7.5 juta, dan 15% untuk saldo kurang dari 7,5 juta.
Dengan asumsi saldo tabungan adalah tetap, tidak ada perubahan dalam satu bulan, kita bisa masuk pada tiga metode itu secara bebas.
Permasalahannya adalah, jumlah hari dalam satu bulan itu berbeda. Lalu jumlah hari yang di gunakan masing-masing bank seperti di katakan BI kita tidak tahu. Apakah menggunakan 365 hari atau 360 hari, Karenanya, besaran saldo bunga bank akan berbeda setiap bulannya meski saldo tabungan sama.
Dalam mencari saldo minimal tabungan supaya bunga bank dapat menutupi biaya admnistrasi seperti yang terlihat hasilnya dalam table dibawah, saya menggunakan dasar perhitungan jumlah hari dalam satu bulan adalah 30 hari, dan, 365 untuk jumlah hari dalam satu tahun.
Jika sepakat dengan dasar perhitungan yang saya ambil, silahkan lanjut baca, jika tidak sepakat lebih baik tinggalkan halaman ini.
Catatan Tabel
Suku bunga pertahun diambil dari website masing-masing bank per hari ini, tgl 26 September 2014, khusus besaran suku bunga simpedes datanya saya ambil dari kaskus karena saya tidak menemukan pada web BRI.
Karena suku bunga berjenjang, diambil pada range saldo saja yang di tampilkan dalam table.
Hasil perhitungan sudah memasukan unsur pemotongan pajak atas bunga bank sebesar 20%.
Beberapa produk tabungan menerapkan saldo minimum supaya bebas biaya administrasi. Dalam table anda bisa lihat threshold saldo pada masing-masing produk. Karena itu tidak perlu di hitung lagi.
Kasus unik terjadi pada produk tabungan BII Reguler. Jika diambil pada suku bunga 0.70% untuk tiering saldo ≥ 1 juta s.d < 20 juta, hasilnya belum terjadi titik impas. Diperlukan saldo 21.730.000 supaya mendapat bunga bersih sebesar 10.000 rupiah. Namun karena untuk saldo pada tiering ≥ 20 juta s/d 250 juta di beri bunga 1%. Maka perhitungan pertama batal demi “hukum” yang di buat BII sendiri. Saya ambil kesimpulan terjadi threshold di Rp 20 juta.
Untuk tabungan permata bebas, biaya administrasi akan di bebaskan jika melakukan minimal tiga kali pembayaran tagihan melalui ebanking.
Beberapa produk belum saya hitung karena tidak di ketahui datanya ( mau Tanya sama bank malas), jika teman-teman ada yang tahu atau sudah menghitung mohon infokan di kotak komentar.
Besaran saldo minimum dalam perhitungan dibawah hanya perkiraan, untuk lebih pasti silahkan tanya pada bank anda masing-masing.
update
-Data suku bunga tabungan mandiri diambil pada 7 januari 2015
-Data suku bunga BCA diambil pada 01 Maret 2015
-Data suku BRI diambil 23 maret 2015
-CIMB Niaga update 15 april 2015
--------
Daftar saldo minimum supaya bunga bank dapat menutup biaya administrasi bulanan
Dengan mengetahui saldo minimum yang “harus” dipelihara, diharap tidak ada lagi keluh kesah (apalagi teriak-teriak) saldo tabungannya bocor secara terstruktur sistematis dan masif. Energi yang ada lebih baik untuk bekerja, berkreasi dan berkarya, supaya dapat duit banyak, sehingga biaya administrasi bulanan bukan beban berat lagi bagi kita.
Namun, jika saat ini potongan bulanan masih terasa berat, bisa dipilih produk tabungan yang tidak ada biaya admin bulanan supaya saldo tidak berkurang. Pilihlah produk Tabunganku atau tabungan Syariah tanpa biaya bulanan. Segera pilih.... Pilih sendiri...... Enak toh pilih sendiri....., dari pada milih yang lain harus di wakilkan. Cepat...... Cepat bergerak...... Jangan lamban. ..... Jangan jadi seorang peragu..... Jangan cuma ngomong saya prihatin..... Saya sedih.... Padahal ya gitu deh…...
Mohon diingat ya, besaran saldo minimum pada table dibawah hanya estimasi, dengan asumsi saldo tabungan adalah tetap, tidak ada perubahan transaksi baik debet atau kredit. Saya akan jelaskan dasar perhitungan sebagai "pertanggung jawaban" dengan table yang saya buat.
Dasar Perhitungan
Berdasar publikasi edukasi perbankan bank Indonesia ( BI ) dalam website bi.go.id, ada tiga metode perhitungan bunga tabungan bank, yaitu; berdasar: saldo terendah, saldo rata-rata, dan saldo harian.
Perhitungan suku bunga berdasar saldo terendah : bunga dalam satu bulan dihitung berdasarkan saldo terendah dalam bulan tersebut.
-Perhitungan suku bunga berdasar saldo harian : Bunga tabungan dalam bulan berjalan dihitung dengan menjumlahkan hasil perhitungan bunga setiap harinya
- Perhitungan suku bunga berdasar saldo rata-rata : bunga dalam satu bulan dihitung berdasarkan saldo rata-rata dalam bulan berjalan. Saldo rata-rata dihitung berdasarkan jumlah saldo akhir tabungan setiap hari dalam bulan berjalan, dibagi dengan jumlah hari dalam bulan tersebut
Rumus menghitung bunga tabungan
Bunga = SRH * I * t/365SRH : saldo rata-rata harian
i: suku bunga tabungan pertahun
t: jumlah hari dalam bulan berjalan
365: jumlah hari dalam satu tahun (ada bank yang memakai 360 hari dalam satu tahun sebagai dasar perhitungan )
Note: pajak atas bunga bank adalah 20% untuk saldo diatas 7.5 juta, dan 15% untuk saldo kurang dari 7,5 juta.
Dengan asumsi saldo tabungan adalah tetap, tidak ada perubahan dalam satu bulan, kita bisa masuk pada tiga metode itu secara bebas.
Permasalahannya adalah, jumlah hari dalam satu bulan itu berbeda. Lalu jumlah hari yang di gunakan masing-masing bank seperti di katakan BI kita tidak tahu. Apakah menggunakan 365 hari atau 360 hari, Karenanya, besaran saldo bunga bank akan berbeda setiap bulannya meski saldo tabungan sama.
Dalam mencari saldo minimal tabungan supaya bunga bank dapat menutupi biaya admnistrasi seperti yang terlihat hasilnya dalam table dibawah, saya menggunakan dasar perhitungan jumlah hari dalam satu bulan adalah 30 hari, dan, 365 untuk jumlah hari dalam satu tahun.
Jika sepakat dengan dasar perhitungan yang saya ambil, silahkan lanjut baca, jika tidak sepakat lebih baik tinggalkan halaman ini.
Catatan Tabel
Suku bunga pertahun diambil dari website masing-masing bank per hari ini, tgl 26 September 2014, khusus besaran suku bunga simpedes datanya saya ambil dari kaskus karena saya tidak menemukan pada web BRI.
Karena suku bunga berjenjang, diambil pada range saldo saja yang di tampilkan dalam table.
Hasil perhitungan sudah memasukan unsur pemotongan pajak atas bunga bank sebesar 20%.
Beberapa produk tabungan menerapkan saldo minimum supaya bebas biaya administrasi. Dalam table anda bisa lihat threshold saldo pada masing-masing produk. Karena itu tidak perlu di hitung lagi.
Kasus unik terjadi pada produk tabungan BII Reguler. Jika diambil pada suku bunga 0.70% untuk tiering saldo ≥ 1 juta s.d < 20 juta, hasilnya belum terjadi titik impas. Diperlukan saldo 21.730.000 supaya mendapat bunga bersih sebesar 10.000 rupiah. Namun karena untuk saldo pada tiering ≥ 20 juta s/d 250 juta di beri bunga 1%. Maka perhitungan pertama batal demi “hukum” yang di buat BII sendiri. Saya ambil kesimpulan terjadi threshold di Rp 20 juta.
Untuk tabungan permata bebas, biaya administrasi akan di bebaskan jika melakukan minimal tiga kali pembayaran tagihan melalui ebanking.
Beberapa produk belum saya hitung karena tidak di ketahui datanya ( mau Tanya sama bank malas), jika teman-teman ada yang tahu atau sudah menghitung mohon infokan di kotak komentar.
Besaran saldo minimum dalam perhitungan dibawah hanya perkiraan, untuk lebih pasti silahkan tanya pada bank anda masing-masing.
update
-Data suku bunga tabungan mandiri diambil pada 7 januari 2015
-Data suku bunga BCA diambil pada 01 Maret 2015
-Data suku BRI diambil 23 maret 2015
-CIMB Niaga update 15 april 2015
--------
Daftar saldo minimum supaya bunga bank dapat menutup biaya administrasi bulanan
Produk bank | Biaya Admin ( Rp ) | Bunga ( % pa ) | Estimasi saldo minimum ( Rp ) |
Bank Mandiri | |||
Tabungaan Mandiri Tanpa ATM | 10.000 | 0.90 | 16.900.000 |
Tabungan + Debet Clasic | 11.500 | 0.90 | 19.435.000 |
Tabungan mandiri + Debet Gold | 14.000 | 0.90 | 23.670.000 |
Tabungan Mandiri + Debet Platinum | 16.500 | 0.90 | 27.890.000 |
BRI | |||
Britama | 12.000 | 1 | 18.250.000 |
Britama + Classic | 13.000 | 1 | 19.772.000 |
Britama + Gold | 16.500 | 1 | 25.322.000 |
Simpedes | 6.500 | 1 | 9.890.000 |
BCA | |||
Tahapan + Silver/ gold | 13.000 | 0.80 | 24.750.000 |
Xpresi | 5.000 | 0.80 | 9.520.000 |
BNI | |||
Taplus Tanpa ATM | 10.000 | 1 | 15.210.000 |
Taplus + Silver | 11.000 | 1 | 16.730.000 |
Taplus + Gold | 15.000 | 1 | 22.820.000 |
Taplus + Platinum | 17.500 | 1 | 26.620.000 |
Taplus Muda | 5.000 | 0.75 | 10.140.000 |
CIMB Niaga | |||
x-Tra | 12.500 | ? | 25.000.000 |
Hypermart savers | 10.000 | Threshold | 5.000.000 |
Airasia Savers | 10.000 | Threshold | 5.000.000 |
On Account | 10.000 | threshold | 1.000.000 |
Bank Permata | |||
Permata Bebas | 10.000 | 0.75 | 20.280.000 |
permataME | 5000 | Threshold | 50.000 |
Bank Panin | |||
Tabungan Panin | 10.000 | 1 | 15.210.000 |
Bank Danamon | |||
Danamon One | - | ? | - |
Danamon lebih | - | Threshold | 250.000 |
DanamonMU | - | - | - |
BII Maybank | |||
Reguler | 10.000 | 0.70 / 1 | 20.000.000 |
Woman one | 10.000 | 0.60 | Ada skema khusus |
BTN | |||
Batara | 9000 | 1.25 | 10.950.000 |
Ebatarapos | Threshold | 250.000 | |
OCBC Nisp | |||
Tanda 360 | 10.000 | Threshold | 10.000.000 |
Bank Sinarmas | |||
Tabungan Sinarmas | 6000 | 1 | 9.125.000 |
Simas Lion Ticket | Threshold | 100.000 | |
Bank Bukopin | |||
Siaga | 7500 | ||
Bank Mega | |||
Mega dana | 10.000 | ? | |
Mega Berbagi | ? | 500.000 | |
Posting Komentar untuk "Saldo Minimum Tabungan Supaya Bunga dapat Menutup Biaya Administsrasi Bulanan"